Comparaison des cartes
Les quatre cartes s’appliquent simultanément à vos dépenses saisies, à votre part des dépenses étrangères et à votre part des dépenses financées par la cryptographie. Récompense annuelle nette = cashback + valeur des avantages − frais annuels − coût du change − coût du spread de conversion cryptographique − coût d'opportunité de mise en jeu. La meilleure récompense nette est mise en avant.
| Carte | Remise en argent | Frais + FX + spread + coût de la mise | Récompense annuelle nette | Taux effectif |
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Comment ça marche
La valeur du cashback est votre dépenses annuelles × taux de remise en argent — le montant total, puisque chaque carte paie ce montant sur l'ensemble des dépenses totales. Les frais de change s'appliquent uniquement à la tranche de dépense que vous avez marquée comme étant en devise étrangère : dépenses à l'étranger × frais de change %. L’écart de conversion s’applique uniquement à la tranche financée à partir d’un solde cryptographique au lieu d’espèces ou d’un stablecoin : dépenses financées par la cryptographie × spread %. La valeur des avantages (remboursements gratuits de type Spotify/Netflix) est ajoutée ; des frais annuels de type abonnement sont soustraits ; et si un niveau nécessite un capital de verrouillage (niveaux de jalonnement CRO de Crypto.com) au lieu de payer des frais, ce montant bloqué est multiplié par votre rendement présumé perdu pour le transformer en un coût en dollars comparable. La récompense annuelle nette est la somme de tout cela, et le taux effectif est simplement la récompense nette divisée par les dépenses totales – le nombre unique qui permet à une carte sans frais de 1,5 % de remise en argent de battre une carte avec une remise en argent de 5 % une fois les frais, les devises et le capital bloqué sont pris en compte.
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Aux valeurs par défaut – 24 000 $ de dépenses par an, dont 15 % en devises étrangères, 20 % financées par un solde cryptographique – le cashback de base de 1 % de la carte Coinbase (son « jusqu'à 4 % » s'applique uniquement au jeton volatil dont elle fait la promotion ce trimestre, pas aux majors ou aux dépenses fiduciaires) paie 240 $, sans frais ni coût de change, mais son écart de conversion d'environ 2,49 % sur la tranche financée par la cryptographie. (4 800 $ × 2,49 %) coûte environ 120 $, ce qui rapporte environ 120 $/an. Le niveau Ruby Steel de Crypto.com verse 2 % de remise en argent (480 $) plus un avantage de remboursement Spotify de 132 $/an, moins son abonnement de 43 $/an, moins des frais de change de 3 % sur la tranche étrangère de 3 600 $ (~ 108 $) et un écart de 1,5 % sur la tranche financée par la cryptographie (~ 72 $) — soit environ 389 $/an, le plus fort des quatre pour ce profil. La remise en argent combinée d'environ 1,5 % de Gemini dans ses catégories essence/restaurant/épicerie paie 360 $ sans frais partout, ce qui rapporte la totalité de 360 $. Le niveau Platine de Nexo paie 2 % (480 $) moins un petit coût de change de 0,2 % (~ 7 $) et un écart estimé de 0,5 % (~ 24 $), ce qui rapporte environ 449 $ — le véritable gagnant ici une fois les chiffres calculés, devant Ruby Steel par une faible marge. Poussez les dépenses annuelles vers 60 000 $ et le classement peut à nouveau s'inverser : les coûts fixes comme les frais de 43 $ de Ruby Steel se réduisent à une erreur d'arrondi par rapport à son taux plus élevé de 2 %, tandis que les cartes avec un coût de change ou de spread basé sur un pourcentage continuent d'évoluer avec les dépenses. C’est exactement le genre de classement qu’un pourcentage de liste plat ne pourra jamais vous montrer.
FAQ
Quelle carte de cashback crypto rapporte réellement le plus en un an ?
Cela dépend entièrement de votre profil de dépenses, et non du pourcentage du titre sur la page de destination de la carte. Une carte annonçant une remise en argent de 5 % peut perdre par rapport à une carte de 1,5 % une fois que vous soustrayez ses frais annuels, les frais de change sur les dépenses de voyage et l'écart de conversion facturé lorsque vous financez des achats à partir d'un solde crypto au lieu d'un solde stable ou fiat. Le niveau Obsidian supérieur de Crypto.com paie 5 %, mais nécessite environ 450 000 $ de CRO mis en jeu pendant un an pour le débloquer. Ainsi, pour presque tous les vrais dépensiers, les niveaux Ruby Steel ou Royal Indigo de niveau intermédiaire, la carte basée sur les catégories de Gemini, la structure gratuite de la carte Coinbase ou le niveau Platinum de Nexo produiront un nombre net plus élevé. Ce calculateur analyse simultanément vos dépenses annuelles réelles, votre part des dépenses étrangères et votre part des dépenses financées par la cryptographie dans les structures tarifaires publiées des quatre cartes afin que vous puissiez voir les dollars nets, et non les pourcentages marketing.
Pourquoi la même carte affiche-t-elle une récompense nette différente en fonction de la répartition de mes dépenses ?
Parce que quatre des lignes de coûts du calculateur s'adaptent à différentes tranches de vos dépenses, et non au total. Le cashback s'applique à la totalité de vos dépenses annuelles. Les frais de change ne pèsent que sur la part des dépenses que vous avez signalées comme étant en devises étrangères : quelqu'un qui ne voyage jamais les paie avec 0 $. L'écart de conversion ne pèse que sur la part des dépenses financées à partir d'un solde cryptographique plutôt que d'espèces ou d'un stablecoin – quelqu'un qui utilise toujours un compte bancaire lié ou un solde en USD le paie également à 0 $. Les frais d'abonnement ou le coût d'opportunité de jalonnement CRO sont fixes quelle que soit la dépense. Deux personnes avec des dépenses annuelles identiques mais des habitudes différentes – une qui voyage beaucoup et paie avec un solde cryptographique, une qui dépense uniquement à la maison en monnaie fiduciaire – peuvent obtenir des classements opposés à partir du même jeu de quatre cartes, c'est exactement pourquoi un seul pourcentage de cashback mélangé sur une liste n'est pas suffisant pour décider.
Quelle est la ligne de coût d’opportunité du jalonnement CRO et pourquoi est-ce important pour les niveaux supérieurs de Crypto.com ?
Les niveaux Rose Gold et Obsidian de Crypto.com renoncent aux frais d'abonnement mensuels en échange du verrouillage d'un solde CRO important – environ 4 860 $ et 486 000 $ respectivement aux conditions actuellement publiées – pour une période de mise de 12 mois. Ce capital bloqué n’est pas disponible pour gagner du rendement ailleurs pendant un an, ce qui représente un coût réel même si aucune facture n’est jamais envoyée. Ce calculateur vous permet de définir un rendement annuel perdu présumé (4 % par défaut, une référence prudente en matière de stablecoin/épargne) et de le multiplier par le montant bloqué pour transformer ce coût d'opportunité en un montant en dollars soustrait de la récompense nette de la carte, de la même manière qu'il soustrait les frais d'abonnement pour les niveaux inférieurs. Réglez-le à 0 % si vous n’auriez pas mis ce capital à profit ailleurs de toute façon.
Comment est calculé le seuil de rentabilité entre deux cartes ?
La récompense annuelle nette de chaque carte est une ligne droite dans vos dépenses annuelles une fois que votre part des dépenses étrangères et celle des dépenses financées par la cryptographie sont fixées : récompense = (taux effectif) × dépenses + (avantages − frais − coût d'opportunité de mise). Les lignes de deux cartes se croisent exactement à un niveau de dépense, trouvé en mettant les deux équations égales et en résolvant la dépense. En dessous de ce point de passage, la carte avec le meilleur côté fixe (frais inférieurs, plus d'avantages, moins de capital bloqué) gagne même si son taux en pourcentage peut être inférieur ; au-dessus, la carte avec le taux de pourcentage effectif le plus élevé gagne car la différence de frais se dilue dans l'augmentation des dépenses. La calculatrice résout ce problème automatiquement pour vos deux premières cartes et indique le niveau exact de dépenses en dollars là où le classement s'inverse.