Répartition des scores
| Facteur | Max. | Vos points |
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Sensibilité du score au décompte des liquidations
L'historique des remboursements, la santé des garanties, l'âge du portefeuille et la diversité des protocoles conservés dans vos entrées actuelles - seuls les mouvements du décompte des liquidations passées. Les liquidations rapportent jusqu'à 25 des 100 points disponibles, donc chacune traîne durement le score.
| Liquidations | Points de liquidation | Note totale | Étage |
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L'historique d'un portefeuille, pas le jeton qu'il contient
Le calculateur de score de risque de tirage de tapis symbolique répond à une question différente de celle-ci : ce jeton spécifique est-il sur le point d'être robuste, en fonction de la profondeur de la liquidité, de la concentration des détenteurs, du verrouillage du LP et de l'âge – toutes les propriétés de l'actif. Cette calculatrice évalue le portefeuille lui-même, indépendamment de tout jeton unique : l'historique d'emprunt de cette adresse – pour tous les protocoles et positions qu'elle a jamais touchés – suggère-t-il qu'elle remboursera à nouveau. Aucune des cinq données présentées ici ne concerne la liquidité ou la concentration des détenteurs, car rien de tout cela ne décrit l’emprunteur ; il s'agit d'un comportement qu'une adresse construit au fil du temps en remboursant, en évitant la liquidation, en conservant des garanties saines et en utilisant davantage l'écosystème.
Cette distinction est importante car le modèle de prêt dominant de DeFi – fournir plus de garanties que vous n'empruntez ou être liquidé – traite chaque portefeuille de la même manière, quel que soit son historique. Un portefeuille avec un historique de remboursement impeccable sur cinq ans sur une douzaine de protocoles bénéficie des mêmes exigences de garantie de plus de 150 % qu'un portefeuille créé hier, car le protocole n'a aucun moyen d'évaluer la différence. Des produits tels que Cred Protocol (qui note les portefeuilles sur une échelle de 300 à 1 000 faisant écho à un score FICO traditionnel) et le score MACRO de Spectral – Oracle de risque de crédit multi-actifs, qui aurait été construit à partir de plus de 100 fonctionnalités d'apprentissage automatique formées sur des millions d'événements d'emprunt historiques – existent pour combler cet écart, donnant aux marchés des prêts sous-garantis ou à garantie réduite un nombre sur lequel souscrire au lieu d'un multiple uniforme appliqué à tout le monde.
Étant donné que les cinq facteurs ci-dessus sont déjà exprimés sur une échelle de points commune, la légende « le plus grand levier » est recalculée dans votre navigateur à chaque modification d'entrée en comparant les points gagnés par chaque facteur à son propre maximum - le facteur avec le pourcentage le plus bas de son propre plafond est signalé, car la réduction de cet écart déplace généralement le total plus que le même effort dépensé sur un facteur déjà proche de la note maximale. L’historique de remboursement et le dossier de liquidation valent ensemble 55 des 100 points et, contrairement à l’âge du portefeuille, les deux peuvent s’améliorer immédiatement avec un comportement propre plutôt que de nécessiter des mois pour s’accumuler – ce qui est généralement là que se situent les gains les plus rapides.
FAQ
Comment le score de réputation de crédit en chaîne est-il calculé ?
Cinq facteurs pondérés totalisent un score de 0 à 100 : l'historique de remboursement (jusqu'à 30 points - la part des emprunts passés remboursés à temps sans liquidation), le nombre de liquidations au cours des 12 derniers mois (jusqu'à 25 points, perdant 8 points par événement de liquidation), le facteur de santé ou le ratio de garantie moyen maintenu (jusqu'à 20 points, atteignant la note maximale à un facteur de santé de 2,0), l'âge du portefeuille (jusqu'à 15 points, atteignant la note maximale à 24 mois) et le nombre d'emprunts distincts. protocoles de prêt/DeFi utilisés (jusqu'à 10 points, atteignant la note maximale pour 5 protocoles). Les cinq composantes sont simplement additionnées : elles sont déjà exprimées sur une base commune de 0 à 100 points, aucune pondération supplémentaire n’est donc appliquée.
Comment cela se compare-t-il au protocole Cred ou au score MACRO de Spectral ?
Cred Protocol et Spectral Finance sont les produits les plus connus dans ce domaine. Cred Protocol évalue les portefeuilles sur une échelle de 300 à 1 000, calquée sur un score FICO traditionnel, tandis que le score MACRO de Spectral (Multi-Asset Credit Risk Oracle) s'appuierait sur plus de 100 fonctionnalités d'apprentissage automatique dans sept catégories, formées sur des millions d'événements d'emprunt historiques sur Ethereum, Polygon et Avalanche pour prédire les probabilités d'un événement indésirable au cours des 90 prochains jours. Aucun des deux fournisseurs ne divulgue sa pondération exacte. Ce calculateur est un modèle transparent et illustratif à cinq facteurs construit sur les mêmes grandes catégories — remboursement, liquidations, comportement des garanties, âge du portefeuille, diversité des protocoles — calculé entièrement dans votre navigateur à partir des chiffres que vous fournissez, et non une analyse en chaîne en direct ou une copie de la formule exclusive de l'un ou l'autre fournisseur.
Pourquoi un portefeuille sans historique de remboursement obtient-il 15 sur 30 au lieu de 0 ?
Un emprunt nul remboursé n’est pas le même signal qu’un non-remboursement : cela signifie simplement qu’il n’y a pas encore de données. Une note de 0/30 traiterait un portefeuille non testé de la même manière qu'un portefeuille ayant des antécédents de remboursements manqués, ce qui surestime le risque. Ce calculateur fixe par défaut la composante de remboursement à un niveau neutre de 15 sur 30 (demi-crédit) chaque fois que le total des remboursements est nul, de la même manière qu'un emprunteur à dossier léger obtient un score de départ dans la souscription traditionnelle plutôt que le pire possible.
Quel est le moyen le plus rapide d’augmenter un score faible ?
La calculatrice signale votre facteur de score le plus faible – celui le plus en dessous de son propre maximum en pourcentage – comme le plus grand levier, car augmenter le maillon le plus faible déplace généralement le score total plus que le même effort dépensé sur un facteur déjà proche de son plafond. En pratique, éviter une liquidation vaut presque toujours la peine d’être vérifié en premier : c’est le seul facteur qui soustrait activement des points (8 par événement, jusqu’à 25 au total), tandis que tous les autres facteurs n’ajoutent des points que plus lentement à mesure que l’histoire s’accumule.