Confronto tra carte
Tutte e quattro le carte vengono calcolate contemporaneamente sulla spesa inserita, sulla quota di spesa estera e sulla quota di spesa finanziata con criptovalute. Rendimento annuale netto = cashback + valore dei vantaggi − commissione annuale − costo FX − costo spread conversione criptovaluta − costo opportunità di staking. Viene evidenziata la migliore ricompensa netta.
| Carta | Rimborso | Commissione + FX + spread + costo della puntata | Retribuzione annuale netta | Tasso effettivo |
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Come funziona
Il valore del cashback è tuo spesa annuale × tasso di rimborso — l'intero importo, poiché ogni carta lo paga sull'intera spesa totale. La commissione FX si applica solo alla parte di spesa contrassegnata come valuta estera: spesa estera × commissione FX%. Lo spread di conversione si applica solo alla parte finanziata da un saldo crittografico anziché da contanti o stablecoin: spesa finanziata con criptovalute × spread%. Viene aggiunto il valore dei vantaggi (rimborsi gratuiti tipo Spotify/Netflix); viene sottratta una quota annuale in stile abbonamento; e se un livello richiede un capitale bloccato (livelli di staking CRO di Crypto.com) invece di pagare una commissione, tale importo bloccato viene moltiplicato per il rendimento perduto presunto per trasformarlo in un costo in dollari comparabile. La ricompensa annuale netta è la somma di tutto ciò, e il tasso effettivo è semplicemente la ricompensa netta divisa per la spesa totale: il singolo numero che consente a una carta senza commissioni con cashback dell'1,5% di battere una carta con cashback del 5% una volta che vengono prese in considerazione commissioni, FX e capitale bloccato.
Leggere il confronto
Al valore predefinito – $ 24.000 di spesa annua, di cui il 15% in valuta estera, il 20% finanziato da un saldo crittografico – il cashback di base dell'1% di Coinbase Card (il suo "fino al 4%" si applica solo a qualsiasi token volatile che sta promuovendo in quel trimestre, non alle major o alla spesa fiat) paga $ 240, senza commissioni e senza costi FX, ma il suo spread di conversione di circa 2,49% sulla fetta finanziata con criptovalute ($ 4.800 × 2,49%) costa circa $ 120, con un guadagno di circa $ 120 all’anno. Il livello Ruby Steel di Crypto.com paga il 2% di cashback ($480) più un vantaggio di rimborso Spotify di $132/anno, meno l'abbonamento di $43/anno, meno una commissione FX del 3% sulla parte estera di $3.600 (~$108) e uno spread dell'1,5% sulla parte finanziata con criptovalute (~$72) — con un netto di circa $389/anno, il più forte dei quattro in questo profilo. Il cashback misto di circa l'1,5% di Gemini nelle sue categorie gas/ristorazione/generi alimentari paga $ 360 con zero commissioni ovunque, compensando l'intero $ 360. Il livello Platinum di Nexo paga il 2% ($ 480) meno un piccolo costo FX dello 0,2% (~ $ 7) e uno spread stimato dello 0,5% (~ $ 24), con un netto di circa $ 449: il vero vincitore qui una volta eseguiti i numeri, davanti a Ruby Steel con un margine sottile. Spingi la spesa annuale verso $ 60.000 e la classifica può ribaltarsi di nuovo: i costi fissi come la commissione di $ 43 di Ruby Steel si riducono a un errore di arrotondamento rispetto al suo tasso più alto del 2%, mentre le carte con un FX basato su percentuale o un costo di spread continuano a crescere con la spesa. Questo è esattamente il tipo di ribaltamento della classifica che una percentuale piatta dell'elenco non potrà mai mostrarti.
Domande frequenti
Quale carta cashback crittografica paga effettivamente di più in un anno?
Dipende interamente dal tuo profilo di spesa, non dalla percentuale del titolo sulla pagina di destinazione della carta. Una carta che pubblicizza un cashback del 5% può perdere contro una carta dell’1,5% una volta sottratti la sua commissione annuale, la commissione di cambio sulle spese di viaggio e lo spread di conversione addebitato quando si finanziano gli acquisti da un saldo crittografico anziché da uno stablecoin o fiat. Il livello Obsidian principale di Crypto.com paga il 5%, ma richiede circa $ 450.000 in CRO puntati per un anno per sbloccarlo, quindi per quasi tutti coloro che spendono davvero i livelli Ruby Steel o Royal Indigo di livello intermedio, la carta basata su categorie di Gemini, la struttura senza commissioni di Coinbase Card o il livello Platinum di Nexo produrranno un numero netto più alto. Questo calcolatore gestisce la tua spesa annuale effettiva, la quota di spesa estera e la quota di spesa finanziata in criptovaluta attraverso le strutture tariffarie pubblicate di tutte e quattro le carte contemporaneamente in modo da poter vedere i dollari netti, non le percentuali di marketing.
Perché la stessa carta mostra un premio netto diverso a seconda del mio mix di spesa?
Perché quattro delle linee di costo del calcolatore si adattano a diverse parti della spesa, non al totale. Il cashback si applica all'intera spesa annuale. La commissione sul cambio incide solo sulla quota di spesa contrassegnata come valuta estera: qualcuno che non viaggia mai la paga a 0 dollari. Lo spread di conversione incide solo sulla quota di spesa finanziata da un saldo crittografico anziché da contanti o stablecoin: anche chi attinge sempre a un conto bancario o a un saldo in USD collegato lo paga a 0 dollari. Una quota di abbonamento o un costo di opportunità di staking CRO è fisso indipendentemente dalla spesa. Due persone con la stessa spesa annuale ma abitudini diverse (una che viaggia molto e paga con un saldo in criptovalute, l'altra che spende a casa solo in valute fiat) possono ottenere classifiche opposte dallo stesso set di quattro carte, motivo per cui un'unica percentuale di cashback mista su un listino non è sufficiente per decidere.
Qual è la linea di costo dell'opportunità di staking CRO e perché è importante per i livelli più alti di Crypto.com?
I livelli Rose Gold e Obsidian di Crypto.com rinunciano alla quota di abbonamento mensile in cambio del blocco di un ampio saldo CRO (circa 4.860 dollari e 486.000 dollari rispettivamente ai termini attualmente pubblicati) per un periodo di staking di 12 mesi. Quel capitale bloccato non è disponibile per ottenere rendimenti altrove per un anno, il che è un costo reale anche se non viene mai inviata alcuna fattura. Questo calcolatore ti consente di impostare un presunto rendimento annuale perduto (predefinito 4%, un benchmark conservativo per stablecoin/risparmio) e moltiplicarlo per l'importo bloccato per trasformare quel costo opportunità in una cifra in dollari sottratta dalla ricompensa netta della carta, nello stesso modo in cui sottrae una quota di abbonamento per i livelli inferiori. Impostalo allo 0% se comunque non avresti messo quel capitale a lavorare altrove.
Come viene calcolata la spesa di pareggio tra due carte?
La ricompensa annuale netta di ogni carta è una linea retta nella tua spesa annuale una volta fissate la quota di spesa estera e quella di spesa finanziata in criptovaluta: ricompensa = (tasso effettivo) × spesa + (vantaggi − commissione − costo opportunità di staking). Le linee di due carte si incrociano esattamente a un livello di spesa, trovato impostando le due equazioni uguali e risolvendo per la spesa. Al di sotto di tale punto di incrocio vince la carta con il lato fisso migliore (commissione più bassa, più vantaggi, meno capitale bloccato) anche se il suo tasso percentuale può essere inferiore; al di sopra di esso, vince la carta con il tasso percentuale effettivo più elevato perché la differenza di commissione viene diluita su una maggiore spesa. Il calcolatore risolve questo problema automaticamente per le tue prime due carte e segnala l'esatto livello di spesa in dollari in cui la classifica si inverte.