Ripartizione del punteggio
| Fattore | Massimo | I tuoi punti |
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Sensibilità del punteggio al conteggio della liquidazione
La cronologia dei rimborsi, lo stato delle garanzie collaterali, l'età del portafoglio e la diversità dei protocolli sono mantenuti in base ai tuoi input attuali: contano solo i movimenti di liquidazione passati. Le liquidazioni portano fino a 25 dei 100 punti disponibili, quindi ognuna trascina pesantemente il punteggio.
| Liquidazioni | Punti di liquidazione | Punteggio totale | Livello |
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Il track record di un portafoglio, non il token che detiene
IL calcolatore del punteggio del rischio di tiro del tappeto token risponde a una domanda diversa da questa: questo token specifico sta per essere robusto, in base alla profondità di liquidità, alla concentrazione dei detentori, al blocco LP e all'età - tutte proprietà dell'asset. Questo calcolatore valuta il portafoglio stesso, indipendentemente da ogni singolo token: la cronologia dei prestiti di questo indirizzo - attraverso ogni protocollo e posizione che abbia mai toccato - suggerisce che ripagherà di nuovo. Nessuno dei cinque input qui riguarda la liquidità o la concentrazione dei detentori, perché nessuno di questi descrive il mutuatario; riguardano il comportamento che un indirizzo costruisce nel tempo rimborsando, evitando la liquidazione, mantenendo garanzie reali e utilizzando una parte maggiore dell'ecosistema.
Questa distinzione è importante perché il modello di prestito dominante della DeFi – fornire più garanzie di quelle prese in prestito o essere liquidati – tratta ogni portafoglio in modo identico indipendentemente dalla storia. Un portafoglio con un record di rimborso impeccabile di cinque anni su una dozzina di protocolli ottiene lo stesso requisito di garanzia collaterale superiore al 150% di un portafoglio creato ieri, perché il protocollo non ha modo di valutare la differenza. Prodotti come Cred Protocol (che valuta i portafogli su una scala 300-1000 riecheggiando un tradizionale punteggio FICO) e MACRO Score di Spectral - Multi-Asset Credit Risk Oracle, costruito a quanto riferito da oltre 100 funzionalità di apprendimento automatico addestrate su milioni di eventi storici di prestito - esistono per colmare questo divario, dando ai mercati dei prestiti sottocollateralizzati o con garanzie ridotte un numero contro cui sottoscrivere invece di un multiplo piatto applicato a tutti.
Poiché i cinque fattori di cui sopra sono già espressi su una scala di punti comune, il callout della "leva più grande" viene ricalcolato nel tuo browser ad ogni modifica dell'input confrontando i punti guadagnati da ciascun fattore con il suo massimo: il fattore con la percentuale più bassa del proprio limite viene contrassegnato, poiché colmare quel divario in genere sposta il totale più dello stesso sforzo speso su un fattore già vicino al punteggio massimo. Lo storico dei rimborsi e il record di liquidazione insieme valgono 55 dei 100 punti e, a differenza dell'età del portafoglio, entrambi possono migliorare immediatamente con un comportamento pulito piuttosto che richiedere mesi per maturare, che di solito è dove si ottengono i guadagni più rapidi.
Domande frequenti
Come viene calcolato il punteggio di reputazione creditizia on-chain?
Cinque fattori ponderati sommati danno un punteggio da 0 a 100: cronologia dei rimborsi (fino a 30 punti - la quota di prestiti passati rimborsati in tempo senza una liquidazione), conteggio delle liquidazioni negli ultimi 12 mesi (fino a 25 punti, perdita di 8 punti per evento di liquidazione), fattore di salute medio mantenuto o rapporto di garanzia (fino a 20 punti, raggiungendo il massimo dei voti con un fattore di salute di 2,0), età del portafoglio (fino a 15 punti, raggiungendo il massimo dei voti a 24 mesi) e il numero di protocolli di prestito/DeFi distinti utilizzati (fino a 10 punti, raggiungendo il massimo dei voti a 5 protocolli). I cinque componenti vengono semplicemente sommati tra loro: sono già espressi su una base comune da 0 a 100 punti, quindi non viene applicata alcuna ulteriore ponderazione.
Come si confronta con il protocollo Cred o il punteggio MACRO di Spectral?
Cred Protocol e Spectral Finance sono i prodotti più conosciuti in questo ambito. Cred Protocol valuta i portafogli su una scala 300-1000 modellata sul tradizionale punteggio FICO, mentre il MACRO Score (Multi-Asset Credit Risk Oracle) di Spectral si avvale di oltre 100 funzionalità di apprendimento automatico in sette categorie, addestrate su milioni di eventi storici di prestito su Ethereum, Polygon e Avalanche per prevedere le probabilità di un evento avverso nei prossimi 90 giorni. Nessuno dei due fornitori rivela il proprio peso esatto. Questo calcolatore è un modello trasparente e illustrativo a cinque fattori costruito sulle stesse ampie categorie - rimborso, liquidazioni, comportamento delle garanzie, età del portafoglio, diversità del protocollo - calcolato interamente nel tuo browser dai numeri forniti, non da una scansione on-chain in tempo reale o da una copia della formula proprietaria di uno dei fornitori.
Perché un portafoglio senza cronologia dei rimborsi ottiene 15 su 30 invece di 0?
L’assenza di prestiti rimborsati non è lo stesso segnale di un mancato rimborso: significa semplicemente che non ci sono ancora dati. Un punteggio di 0/30 tratterebbe un portafoglio non testato in modo identico a uno con un track record di mancati rimborsi, il che sovrastima il rischio. Questo calcolatore imposta automaticamente la componente di rimborso su un valore neutro di 15 su 30 (metà credito) ogni volta che i rimborsi totali sono pari a zero, allo stesso modo in cui un mutuatario con file sottili ottiene un punteggio di partenza nella sottoscrizione tradizionale piuttosto che il peggiore possibile.
Qual è il modo più veloce per aumentare un punteggio basso?
Il calcolatore contrassegna il singolo fattore con punteggio più debole – quello più al di sotto del proprio massimo in percentuale – come la leva più grande, perché aumentare l’anello più debole di solito sposta il punteggio totale più dello stesso sforzo speso su un fattore già vicino al suo limite. In pratica, quasi sempre vale la pena controllare prima di evitare una liquidazione: è l'unico fattore che sottrae attivamente punti (8 per evento, fino a 25 in totale), mentre ogni altro fattore aggiunge punti solo più lentamente man mano che la storia si accumula.