Comparação de cartas
Todos os quatro cartões são executados em relação aos gastos inseridos, à parcela de gastos estrangeiros e à parcela de gastos financiados por criptografia de uma só vez. Recompensa anual líquida = cashback + valor das vantagens − taxa anual − custo cambial − custo do spread de conversão criptográfica − custo de oportunidade de staking. A melhor recompensa líquida é destacada.
| Cartão | Reembolso | Taxa + FX + spread + custo da aposta | Recompensa anual líquida | Taxa efetiva |
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Como funciona
O valor do reembolso é seu gasto anual × taxa de cashback — o valor total, já que cada cartão paga isso sobre o total gasto. A taxa de câmbio se aplica apenas à parcela de gastos que você marcou como moeda estrangeira: gastos estrangeiros × taxa de câmbio%. O spread de conversão se aplica apenas à fatia financiada por um saldo criptográfico em vez de dinheiro ou stablecoin: gasto financiado por criptografia × spread%. O valor das vantagens (reembolsos gratuitos do tipo Spotify/Netflix) é adicionado; uma taxa anual de assinatura é subtraída; e se um nível exigir capital bloqueado (níveis de staking CRO da Crypto.com) em vez de pagar uma taxa, esse valor bloqueado será multiplicado pelo rendimento perdido assumido para transformá-lo em um custo em dólares comparável. A recompensa anual líquida é a soma de tudo isso, e a taxa efetiva é simplesmente a recompensa líquida dividida pelo gasto total – o único número que permite que um cartão sem taxas de reembolso de 1,5% supere um cartão de reembolso de 5%, uma vez que as taxas, FX e capital bloqueado são contabilizados.
Lendo a comparação
Nos padrões - gastos de US$ 24.000/ano, 15% em moeda estrangeira, 20% financiados por um saldo criptográfico - o reembolso básico de 1% do cartão Coinbase (seu "até 4%" se aplica apenas a qualquer token volátil que ele esteja promovendo naquele trimestre, não para grandes ou gastos fiduciários) paga US$ 240, sem taxa e sem custo de câmbio, mas seu spread de conversão de ~ 2,49% na fatia financiada por criptografia (US$ 4.800 × 2,49%) custa cerca de US$ 120, rendendo cerca de US$ 120/ano. O nível Ruby Steel da Crypto.com paga 2% de reembolso (US$ 480) mais um benefício de reembolso do Spotify de US$ 132/ano, menos sua assinatura de US$ 43/ano, menos uma taxa de câmbio de 3% na fatia estrangeira de US$ 3.600 (~US$ 108) e um spread de 1,5% na fatia financiada por criptografia (~US$ 72) – rendendo cerca de US$ 389/ano, o mais forte dos quatro neste perfil. O reembolso combinado de aproximadamente 1,5% da Gemini em suas categorias de gás/restaurantes/mercearia paga US$ 360 sem taxas em qualquer lugar, rendendo o total de US$ 360. O nível Platinum da Nexo paga 2% (US$ 480) menos um pequeno custo de câmbio de 0,2% (~US$ 7) e um spread estimado de 0,5% (~US$ 24), rendendo cerca de US$ 449 – o verdadeiro vencedor aqui uma vez que os números são calculados, à frente de Ruby Steel por uma pequena margem. Empurre o gasto anual para US$ 60.000 e a classificação pode mudar novamente: custos fixos como a taxa de US$ 43 da Ruby Steel encolhem para um erro de arredondamento em relação à sua taxa mais alta de 2%, enquanto os cartões com um custo de câmbio ou spread baseado em porcentagem continuam aumentando com os gastos. Esse é exatamente o tipo de mudança de classificação que uma porcentagem fixa de lista nunca pode mostrar.