Comparação de cartas
Todos os quatro cartões são executados em relação aos gastos inseridos, à parcela de gastos estrangeiros e à parcela de gastos financiados por criptografia de uma só vez. Recompensa anual líquida = cashback + valor das vantagens − taxa anual − custo cambial − custo do spread de conversão criptográfica − custo de oportunidade de staking. A melhor recompensa líquida é destacada.
| Cartão | Reembolso | Taxa + FX + spread + custo da aposta | Recompensa anual líquida | Taxa efetiva |
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Como funciona
O valor do reembolso é seu gasto anual × taxa de cashback — o valor total, já que cada cartão paga isso sobre o total gasto. A taxa de câmbio se aplica apenas à parcela de gastos que você marcou como moeda estrangeira: gastos estrangeiros × taxa de câmbio%. O spread de conversão se aplica apenas à fatia financiada por um saldo criptográfico em vez de dinheiro ou stablecoin: gasto financiado por criptografia × spread%. O valor das vantagens (reembolsos gratuitos do tipo Spotify/Netflix) é adicionado; uma taxa anual de assinatura é subtraída; e se um nível exigir capital bloqueado (níveis de staking CRO da Crypto.com) em vez de pagar uma taxa, esse valor bloqueado será multiplicado pelo rendimento perdido assumido para transformá-lo em um custo em dólares comparável. A recompensa anual líquida é a soma de tudo isso, e a taxa efetiva é simplesmente a recompensa líquida dividida pelo gasto total – o único número que permite que um cartão sem taxas de reembolso de 1,5% supere um cartão de reembolso de 5%, uma vez que as taxas, FX e capital bloqueado são contabilizados.
Lendo a comparação
Nos padrões - gastos de US$ 24.000/ano, 15% em moeda estrangeira, 20% financiados por um saldo criptográfico - o reembolso básico de 1% do cartão Coinbase (seu "até 4%" se aplica apenas a qualquer token volátil que ele esteja promovendo naquele trimestre, não para grandes ou gastos fiduciários) paga US$ 240, sem taxa e sem custo de câmbio, mas seu spread de conversão de ~ 2,49% na fatia financiada por criptografia (US$ 4.800 × 2,49%) custa cerca de US$ 120, rendendo cerca de US$ 120/ano. O nível Ruby Steel da Crypto.com paga 2% de reembolso (US$ 480) mais um benefício de reembolso do Spotify de US$ 132/ano, menos sua assinatura de US$ 43/ano, menos uma taxa de câmbio de 3% na fatia estrangeira de US$ 3.600 (~US$ 108) e um spread de 1,5% na fatia financiada por criptografia (~US$ 72) – rendendo cerca de US$ 389/ano, o mais forte dos quatro neste perfil. O reembolso combinado de aproximadamente 1,5% da Gemini em suas categorias de gás/restaurantes/mercearia paga US$ 360 sem taxas em qualquer lugar, rendendo o total de US$ 360. O nível Platinum da Nexo paga 2% (US$ 480) menos um pequeno custo de câmbio de 0,2% (~US$ 7) e um spread estimado de 0,5% (~US$ 24), rendendo cerca de US$ 449 – o verdadeiro vencedor aqui uma vez que os números são calculados, à frente de Ruby Steel por uma pequena margem. Empurre o gasto anual para US$ 60.000 e a classificação pode mudar novamente: custos fixos como a taxa de US$ 43 da Ruby Steel encolhem para um erro de arredondamento em relação à sua taxa mais alta de 2%, enquanto os cartões com um custo de câmbio ou spread baseado em porcentagem continuam aumentando com os gastos. Esse é exatamente o tipo de mudança de classificação que uma porcentagem fixa de lista nunca pode mostrar.
Perguntas frequentes
Qual cartão criptográfico de cashback realmente paga mais em um ano?
Depende inteiramente do seu perfil de gastos, não da porcentagem do título na página de destino do cartão. Um cartão que anuncia cashback de 5% pode perder para um cartão de 1,5% quando você subtrai sua taxa anual, taxa de câmbio sobre gastos com viagens e o spread de conversão cobrado quando você financia compras de um saldo criptográfico em vez de uma moeda estável ou fiduciária. O nível Obsidian superior da Crypto.com paga 5%, mas requer cerca de US$ 450.000 em CRO apostados por um ano para desbloqueá-lo, portanto, para quase todos os gastadores reais, os níveis intermediários Ruby Steel ou Royal Indigo, o cartão baseado em categoria do Gemini, a estrutura gratuita do cartão Coinbase ou o nível Platinum da Nexo produzirão um número líquido mais alto. Esta calculadora analisa seus gastos anuais reais, parcela de gastos estrangeiros e parcela de gastos financiados por criptografia por meio de todas as estruturas de taxas publicadas dos quatro cartões de uma só vez, para que você possa ver os dólares líquidos, não as porcentagens de marketing.
Por que o mesmo cartão mostra uma recompensa líquida diferente dependendo do meu mix de gastos?
Porque quatro das linhas de custo da calculadora são dimensionadas com diferentes fatias de seus gastos, não com o total. O reembolso se aplica ao seu gasto anual total. A taxa de câmbio apenas afeta a parcela dos gastos que você sinaliza como moeda estrangeira – alguém que nunca viaja paga US$ 0. O spread de conversão apenas afeta a parcela dos gastos financiados por um saldo criptográfico, em vez de dinheiro ou moeda estável – alguém que sempre acessa uma conta bancária vinculada ou saldo em dólares americanos também paga US$ 0. Uma taxa de assinatura ou custo de oportunidade de staking de CRO é fixa independentemente do gasto. Duas pessoas com gastos anuais idênticos, mas hábitos diferentes – uma que viaja muito e paga com saldo criptográfico, outra que gasta apenas em casa por moeda fiduciária – podem obter classificações opostas do mesmo conjunto de quatro cartões, e é exatamente por isso que uma única porcentagem de cashback combinada em um artigo de lista não é suficiente para decidir.
Qual é a linha de custo de oportunidade de staking de CRO e por que isso é importante para os níveis mais altos da Crypto.com?
Os níveis Rose Gold e Obsidian da Crypto.com renunciam à taxa de assinatura mensal em troca do bloqueio de um grande saldo de CRO – cerca de US$ 4.860 e US$ 486.000, respectivamente, nos termos atuais publicados – por um período de staking de 12 meses. Esse capital bloqueado não está disponível para obter rendimento em nenhum outro lugar durante um ano, o que representa um custo real, embora nenhuma fatura seja enviada. Esta calculadora permite definir um rendimento anual perdido presumido (padrão 4%, um benchmark conservador de stablecoin/poupança) e multiplicá-lo pelo valor bloqueado para transformar esse custo de oportunidade em um valor em dólares subtraído da recompensa líquida do cartão, da mesma forma que subtrai uma taxa de assinatura para os níveis mais baixos. Defina-o como 0% se você não teria colocado esse capital para trabalhar em outro lugar.
Como é calculado o gasto de equilíbrio entre dois cartões?
A recompensa anual líquida de cada cartão é uma linha reta em seus gastos anuais, uma vez que sua parcela de gastos estrangeiros e sua parcela de gastos financiados por criptografia são fixas: recompensa = (taxa efetiva) × gastos + (vantagens - taxa - custo de oportunidade de staking). As linhas de duas cartas se cruzam exatamente em um nível de gasto, encontrado definindo as duas equações iguais e resolvendo o gasto. Abaixo desse ponto de cruzamento, o cartão com o melhor lado fixo (taxa mais baixa, mais vantagens, menos capital bloqueado) vence, mesmo que sua taxa percentual possa ser menor; acima dele, o cartão com a taxa percentual efetiva mais alta vence porque a diferença de taxa é diluída em mais gastos. A calculadora resolve isso automaticamente para suas duas cartas principais e informa o nível exato de gasto em dólares onde a classificação muda.