Сравнение карт
Все четыре карты одновременно учитывают введенные вами расходы, долю иностранных расходов и долю расходов, финансируемых за счет криптовалюты. Чистое годовое вознаграждение = кэшбэк + стоимость привилегий − годовая комиссия − стоимость валютных операций − стоимость спреда криптовалютной конвертации − альтернативная стоимость ставок. Лучшее чистое вознаграждение выделено.
| Карта | Кэшбэк | Комиссия + валюта + спред + стоимость ставки | Чистое годовое вознаграждение | Эффективная ставка |
|---|
Как это работает
Сумма кэшбэка – это ваша Годовые расходы × ставка кэшбэка — полная сумма, так как каждая карта выплачивает ее на всю сумму расходов. Комиссия за конвертацию применяется только к той части расходов, которую вы отметили как выраженную в иностранной валюте: зарубежные расходы × комиссия за обмен валюты%. Конверсионный спред применяется только к части, финансируемой за счет криптовалютного баланса, а не наличными или стейблкоинами: расходы, финансируемые криптовалютой × спред%. Добавлена стоимость льгот (бесплатные возмещения типа Spotify/Netflix); ежегодная плата за подписку вычитается; и если уровень требует блокировки капитала (уровни ставок CRO Crypto.com) вместо уплаты комиссии, эта заблокированная сумма умножается на ваш предполагаемый упущенный доход, чтобы превратить ее в сопоставимую стоимость в долларах. Чистое годовое вознаграждение представляет собой сумму всего этого, а эффективная ставка — это просто чистое вознаграждение, разделенное на общую сумму расходов — единственное число, которое позволяет карте с кэшбэком 1,5% без комиссии превзойти карту с кэшбэком 5% с учетом комиссий, валютных операций и заблокированного капитала.
Читаю сравнение.
По умолчанию — расходы в размере 24 000 долларов США в год, 15 % из них — в иностранной валюте, 20 % — за счет криптовалютного баланса — базовый кэшбэк Coinbase Card в размере 1 % (его «до 4 %» применяется только к тому волатильному токену, который он продвигает в этом квартале, а не к основным или бумажным расходам) приносит 240 долларов США без комиссии и без затрат в валюте, но с разбросом конверсии ~ 2,49 % на криптовалюту, финансируемую срез (4800 долларов США × 2,49%) стоит около 120 долларов США, что дает чистую прибыль примерно 120 долларов США в год. Уровень Ruby Steel от Crypto.com выплачивает 2% кэшбэка (480 долларов США) плюс бонус на возмещение Spotify в размере 132 долларов США в год, минус подписка в размере 43 долларов США в год, минус 3% комиссия за обмен валюты на зарубежную часть в размере 3600 долларов США (~ 108 долларов США) и спред 1,5% на долю, финансируемую криптовалютой (~ 72 доллара США), что составляет около 389 долларов США в год, самый сильный из четырех на данном этапе. профиль. Смешанный кэшбэк Gemini ~ 1,5% по категориям бензина, ресторанов и продуктов питания приносит 360 долларов США без каких-либо комиссий в любом месте, что дает чистую прибыль в размере 360 долларов США. Платиновый уровень Nexo платит 2% (480 долларов США) минус небольшая стоимость конвертации в размере 0,2% (~ 7 долларов США) и предполагаемый спред 0,5% (~ 24 доллара США), что дает чистую прибыль около 449 долларов США - фактический победитель здесь, как только цифры будут подсчитаны, с небольшим отрывом опережая Ruby Steel. Если увеличить ежегодные расходы до 60 000 долларов США, рейтинг может снова перевернуться: фиксированные затраты, такие как комиссия Ruby Steel в размере 43 долларов США, уменьшаются до ошибки округления по сравнению с более высокой ставкой в 2%, в то время как карты с процентной стоимостью FX или спреда продолжают масштабироваться вместе с расходами. Это именно тот вид рейтинга, который никогда не покажет вам плоский процент в списке.
Часто задаваемые вопросы
Какая карта крипто-кэшбэка на самом деле приносит больше всего денег за год?
Это полностью зависит от вашего профиля расходов, а не от процентного заголовка на целевой странице карты. Карта, рекламирующая 5% кэшбэка, может проиграть карте с 1,5%, если вы вычтете ее годовую комиссию, комиссию за обмен валюты на расходы на поездки и конверсионный спред, взимаемый при финансировании покупок с баланса криптовалюты вместо стейблкоина или бумажных денег. Верхний уровень Obsidian от Crypto.com платит 5%, но для его разблокировки требуется около 450 000 долларов США в виде ставки CRO в течение года, поэтому почти для каждого реального покупателя средние уровни Ruby Steel или Royal Indigo, категориальная карта Gemini, бесплатная структура Coinbase Card или платиновый уровень Nexo дадут более высокое чистое число. Этот калькулятор учитывает ваши фактические годовые расходы, долю иностранных расходов и долю расходов, финансируемых криптовалютой, через опубликованные структуры тарифов всех четырех карт одновременно, чтобы вы могли видеть чистые доллары, а не маркетинговые проценты.
Почему на одной и той же карте отображается разное чистое вознаграждение в зависимости от моего сочетания расходов?
Потому что четыре линии затрат калькулятора масштабируются в соответствии с различными частями ваших расходов, а не с общей суммой. Кэшбэк применяется к вашим полным годовым расходам. Комиссия за обмен валюты сокращает лишь долю расходов, которые вы помечаете как иностранную валюту — тот, кто никогда не путешествует, платит ее по 0 долларов. Спред конверсии ограничивает только долю расходов, финансируемых за счет криптовалютного баланса, а не за счет наличных денег или стейблкоинов — тот, кто всегда использует связанный банковский счет или баланс в долларах США, также платит 0 долларов. Плата за подписку или альтернативная стоимость ставок CRO фиксирована независимо от расходов. Два человека с одинаковыми годовыми расходами, но разными привычками — один, кто много путешествует и платит с помощью криптовалюты, и другой, кто тратит только дома в фиате — могут получить противоположные рейтинги от одного и того же набора из четырех карт, и именно поэтому одного смешанного процента кэшбэка в списке недостаточно для принятия решения.
Какова альтернативная стоимость CRO-стейкинга и почему она важна для более высоких уровней Crypto.com?
Уровни Rose Gold и Obsidian от Crypto.com отказываются от ежемесячной абонентской платы в обмен на блокировку большого баланса CRO — примерно 4860 и 486 000 долларов США соответственно на текущих опубликованных условиях — на 12-месячный период ставок. Этот заблокированный капитал не доступен для получения дохода где-либо еще в течение года, что является реальной стоимостью, даже несмотря на то, что счет-фактура никогда не отправляется. Этот калькулятор позволяет вам установить предполагаемую упущенную годовую доходность (по умолчанию 4%, консервативный эталон стейблкоинов/сбережений) и умножить ее на заблокированную сумму, чтобы превратить эту альтернативную стоимость в денежную цифру, вычитаемую из чистого вознаграждения по карте, так же, как он вычитает абонентскую плату для более низких уровней. Установите его на 0%, если вы все равно не вложили бы этот капитал в другое место.
Как рассчитывается безубыточность расходов между двумя картами?
Чистое годовое вознаграждение по каждой карте представляет собой прямую линию ваших годовых расходов, если ваша доля иностранных расходов и доля расходов, финансируемых криптовалютой, фиксированы: вознаграждение = (эффективная ставка) × расходы + (льготы – комиссия – альтернативные издержки). Линии двух карт пересекаются ровно на одном уровне расходов, который можно найти, приравняв два уравнения и вычислив расходы. Ниже этой точки пересечения выигрывает карта с лучшей фиксированной стороной (более низкая комиссия, больше привилегий, меньше заблокированного капитала), даже если ее процентная ставка может быть ниже; выше него выигрывает карта с более высокой эффективной процентной ставкой, потому что разница в комиссиях размывается за счет увеличения расходов. Калькулятор автоматически рассчитывает это для двух верхних карт и сообщает точный уровень расходов в долларах, при котором рейтинг меняется.