Разбивка оценок
| Фактор | Макс | Ваши баллы |
|---|
Чувствительность оценки к количеству ликвидаций
История выплат, состояние залога, возраст кошелька и разнообразие протоколов сохраняются на ваших текущих входах — меняется только прошлый счетчик ликвидаций. Ликвидации приносят до 25 из 100 доступных очков, поэтому каждый сильно затягивает счет.
| Ликвидации | Ликвидационные пункты | Общий балл | Уровень |
|---|
Собственный послужной список кошелька, а не токен, который он держит
The токен калькулятор оценки риска тяги ковра отвечает на другой вопрос, отличный от этого: будет ли этот конкретный токен надежным, исходя из глубины ликвидности, концентрации держателей, блокировки LP и возраста — всех свойств актива. Этот калькулятор оценивает сам кошелек, независимо от какого-либо отдельного токена: показывает ли собственная история заимствований этого адреса — по каждому протоколу и позиции, к которым он когда-либо прикасался, — предполагает ли он, что он снова погасит средства. Ни один из пяти входных данных здесь не касается ликвидности или концентрации держателей, поскольку ничто из этого не описывает заемщика; они о поведении, которое адрес формирует с течением времени, выплачивая долг, избегая ликвидации, сохраняя здоровое залоговое обеспечение и используя большую часть экосистемы.
Это различие имеет значение, поскольку доминирующая модель кредитования DeFi — размещение большего залога, чем вы занимаете, или ликвидация — одинаково относится к каждому кошельку, независимо от его истории. Кошелек с безупречной пятилетней историей погашения по дюжине протоколов получает те же требования к залогу в размере 150%+, что и кошелек, созданный вчера, потому что протокол не имеет возможности оценить разницу. Такие продукты, как Cred Protocol (который оценивает кошельки по шкале от 300 до 1000, повторяя традиционную оценку FICO) и MACRO Score от Spectral — Multi-Asset Credit Risk Oracle, по сообщениям, построенный на основе более чем 100 функций машинного обучения, обученных на миллионах исторических событий заимствования, — существуют для того, чтобы закрыть этот разрыв, давая рынкам кредитования с недостаточным обеспечением или пониженным обеспечением число, под которое можно гарантировать, а не фиксированный коэффициент, применимый ко всем.
Поскольку приведенные выше пять факторов уже выражены в общей шкале баллов, выноска «самый большой рычаг» пересчитывается в вашем браузере при каждом изменении входных данных путем сравнения заработанных баллов каждого фактора с его собственным максимумом — фактор с наименьшим процентом от его собственного предела помечается, поскольку закрытие этого разрыва обычно перемещает общую сумму больше, чем те же усилия, затраченные на фактор, уже близкий к полной оценке. История погашения и история ликвидаций вместе приносят 55 из 100 баллов, и, в отличие от возраста кошелька, оба могут улучшиться немедленно при чистом поведении, а не на месяцы накопления — обычно именно здесь достигается самый быстрый доход.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитывается рейтинг кредитной репутации в сети?
Пять взвешенных факторов в сумме дают оценку от 0 до 100: история погашения (до 30 баллов — доля прошлых займов, погашенных вовремя без ликвидации), количество ликвидаций за последние 12 месяцев (до 25 баллов, потеря 8 баллов за каждое событие ликвидации), средний сохраняемый фактор здоровья или коэффициент обеспечения (до 20 баллов, достижение полных оценок при коэффициенте здоровья 2,0), возраст кошелька (до 15 баллов, достижение полной оценки через 24 месяца), и количество различных используемых протоколов кредитования/DeFi (до 10 баллов, полная оценка достигается за 5 протоколов). Пять компонентов просто суммируются — они уже выражены по общей шкале от 0 до 100 баллов, поэтому дальнейшее взвешивание не применяется.
Как это соотносится с Cred Protocol или MACRO Score от Spectral?
Cred Protocol и Spectral Finance — самые известные продукты в этой сфере. Cred Protocol оценивает кошельки по шкале от 300 до 1000, смоделированной на основе традиционной оценки FICO, в то время как MACRO Score от Spectral (Multi-Asset Credit Risk Oracle), как сообщается, опирается на более чем 100 функций машинного обучения по семи категориям, обученных на миллионах исторических событий заимствований в Ethereum, Polygon и Avalanche, чтобы предсказать вероятность неблагоприятного события в следующие 90 дней. Ни один из поставщиков не раскрывает его точный вес. Этот калькулятор представляет собой прозрачную, наглядную пятифакторную модель, построенную на тех же широких категориях — погашение, ликвидация, поведение обеспечения, возраст кошелька, разнообразие протоколов — полностью рассчитывается в вашем браузере на основе предоставленных вами чисел, а не на основе сканирования в реальном времени или копии собственной формулы любого поставщика.
Почему кошелек без истории погашения получает 15 из 30 вместо 0?
Нулевое погашение займов — это не тот же сигнал, что невыплата — это просто означает, что данных еще нет. Оценка 0/30 будет относиться к непроверенному кошельку так же, как к кошельку с историей пропущенных платежей, что преувеличивает риск. Этот калькулятор по умолчанию устанавливает для компонента погашения нейтральное значение 15 из 30 (половина кредита) всякий раз, когда общая сумма выплат равна нулю, точно так же, как заемщик с «тонким файлом» получает начальный балл в традиционном андеррайтинге, а не худший из возможных.
Какой самый быстрый способ поднять низкий балл?
Калькулятор помечает ваш единственный фактор с наименьшим показателем (тот, который дальше всего ниже собственного максимума в процентах) как самый большой рычаг, поскольку повышение самого слабого звена обычно перемещает общий балл больше, чем те же усилия, затраченные на фактор, уже близкий к своему пределу. На практике, чтобы избежать ликвидации, почти всегда стоит сначала проверить: это единственный фактор, который активно вычитает очки (8 за событие, всего до 25), в то время как каждый другой фактор только добавляет очки медленнее по мере накопления истории.