Kartenvergleich
Alle vier Karten werden gleichzeitig mit Ihren eingegebenen Ausgaben, dem Auslandsausgabenanteil und dem kryptofinanzierten Ausgabenanteil verrechnet. Jährliche Nettoprämie = Cashback + Wert der Vergünstigungen – Jahresgebühr – FX-Kosten – Krypto-Umwandlungs-Spread-Kosten – Einsatz-Opportunitätskosten. Die beste Nettoprämie wird hervorgehoben.
| Karte | Cashback | Gebühr + FX + Spread + Einsatzkosten | Netto-Jahresvergütung | Effektiver Zinssatz |
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Wie es funktioniert
Der Cashback-Wert liegt bei Ihnen Jährliche Ausgaben × Cashback-Rate – den vollen Betrag, da jede Karte diesen für den gesamten ausgegebenen Betrag zahlt. Die Devisengebühr gilt nur für den Ausgabenanteil, den Sie als Fremdwährung markiert haben: Auslandsausgaben × Devisengebühr %. Der Umrechnungs-Spread gilt nur für den Anteil, der aus einem Krypto-Guthaben statt aus Bargeld oder einem Stablecoin finanziert wird: kryptofinanzierte Ausgaben × Spread %. Vergünstigungen (kostenlose Spotify/Netflix-ähnliche Erstattungen) werden hinzugefügt; eine jährliche Gebühr im Abonnementstil wird abgezogen; und wenn eine Stufe die Sperrung von Kapital erfordert (die CRO-Einsatzstufen von Crypto.com), anstatt eine Gebühr zu zahlen, wird dieser gesperrte Betrag mit Ihrem angenommenen entgangenen Ertrag multipliziert, um ihn in vergleichbare Dollarkosten umzuwandeln. Die jährliche Nettoprämie ist die Summe aus all dem, und der effektive Zinssatz ist einfach die Nettoprämie dividiert durch die Gesamtausgaben – die einzige Zahl, die eine gebührenfreie Karte mit 1,5 % Cashback besser macht als eine Karte mit 5 % Cashback, sobald Gebühren, Devisen und gebundenes Kapital berücksichtigt sind.
Den Vergleich lesen
Bei den Standardwerten – 24.000 US-Dollar pro Jahr Ausgaben, 15 % davon in Fremdwährung, 20 % finanziert aus einem Krypto-Guthaben – zahlt der 1 %-Basis-Cashback der Coinbase Card (die „bis zu 4 %“ gelten nur für den in diesem Quartal beworbenen volatilen Token, nicht für Majors oder Fiat-Ausgaben) 240 US-Dollar, ohne Gebühr und ohne Wechselkurskosten, aber mit einem Umrechnungs-Spread von ~2,49 % auf den kryptofinanzierten Anteil (4.800 $ × 2,49 %) kostet etwa 120 $, was einem Nettoerlös von etwa 120 $/Jahr entspricht. Die Ruby Steel-Stufe von Crypto.com zahlt 2 % Cashback (480 US-Dollar) plus einen Spotify-Rückerstattungsvorteil von 132 US-Dollar pro Jahr, abzüglich des Abonnements von 43 US-Dollar pro Jahr, abzüglich einer FX-Gebühr von 3 % auf den Auslandsanteil von 3.600 US-Dollar (~ 108 US-Dollar) und einen Spread von 1,5 % auf den kryptofinanzierten Anteil (~ 72 US-Dollar) – netto etwa 389 US-Dollar pro Jahr, der stärkste der vier in diesem Profil. Geminis gemischter Cashback von ca. 1,5 % in den Kategorien Benzin/Restaurants/Lebensmittel zahlt 360 US-Dollar, ohne dass irgendwo Gebühren anfallen, was den vollen Nettobetrag von 360 US-Dollar ergibt. Die Platinum-Stufe von Nexo zahlt 2 % (480 $) abzüglich kleiner 0,2 % FX-Kosten (~7 $) und eines geschätzten Spreads von 0,5 % (~24 $), was einem Nettogewinn von etwa 449 $ entspricht – der tatsächliche Gewinner hier, sobald die Zahlen vorliegen, mit einem knappen Vorsprung vor Ruby Steel. Steigern die jährlichen Ausgaben in Richtung 60.000 US-Dollar, kann sich die Rangfolge erneut ändern: Fixkosten wie die Gebühr von 43 US-Dollar bei Ruby Steel schrumpfen auf einen Rundungsfehler im Vergleich zum höheren Satz von 2 %, während Karten mit prozentualen FX- oder Spread-Kosten weiterhin mit den Ausgaben skalieren. Das ist genau die Art von Ranking-Flip, die Ihnen ein flacher Listicle-Prozentsatz niemals zeigen kann.