Comparación de cartas
Las cuatro tarjetas se computan contra su gasto ingresado, su participación en el gasto en el extranjero y su participación en el gasto financiado con criptomonedas a la vez. Recompensa anual neta = devolución de efectivo + valor de las ventajas − tarifa anual − costo de divisas − costo del diferencial de conversión de criptomonedas − costo de oportunidad de participación. Se destaca la mejor recompensa neta.
| Tarjeta | Reembolso | Tarifa + FX + diferencial + costo de participación | Recompensa anual neta | Tasa efectiva |
|---|
como funciona
El valor del reembolso es tuyo gasto anual × tasa de reembolso — el importe total, ya que cada tarjeta paga esto sobre el total del gasto. La tarifa FX solo se aplica a la porción del gasto que marcaste como moneda extranjera: Gasto en el extranjero × % de comisión de divisas. El diferencial de conversión solo se aplica a la porción financiada con un saldo criptográfico en lugar de efectivo o una moneda estable: gasto financiado con criptomonedas × % de diferencial. Se agrega el valor de las ventajas (reembolsos gratuitos tipo Spotify/Netflix); se resta una tarifa anual estilo suscripción; y si un nivel requiere capital de bloqueo (los niveles de participación CRO de Crypto.com) en lugar de pagar una tarifa, esa cantidad bloqueada se multiplica por el rendimiento perdido asumido para convertirlo en un costo en dólares comparable. La recompensa anual neta es la suma de todo eso, y la tasa efectiva es simplemente la recompensa neta dividida por el gasto total: el número único que permite que una tarjeta sin cargo con un reembolso del 1,5 % supere a una tarjeta con un reembolso del 5 % una vez que se tienen en cuenta las tarifas, el tipo de cambio y el capital bloqueado.
leyendo la comparacion
En los valores predeterminados (gasto de $24,000/año, 15% de su moneda extranjera, 20% financiado a partir de un saldo criptográfico), el reembolso de referencia del 1% de la tarjeta Coinbase (su "hasta 4%" solo se aplica a cualquier token volátil que esté promocionando ese trimestre, no a las grandes empresas ni al gasto fiduciario) paga $240, sin tarifa ni costo de divisas, pero su diferencial de conversión de ~2,49% en la porción financiada con criptomonedas ($4.800 × 2,49%) cuesta alrededor de $120, lo que genera aproximadamente $120 al año. El nivel Ruby Steel de Crypto.com paga un reembolso del 2% ($480) más un beneficio de reembolso de Spotify de $132/año, menos su suscripción de $43/año, menos una tarifa de cambio del 3% sobre la porción extranjera de $3,600 (~$108) y un diferencial del 1,5% sobre la porción financiada con criptomonedas (~$72), generando alrededor de $389/año, el más fuerte de los cuatro en este perfil. El reembolso combinado de ~1.5% de Gemini en sus categorías de gas/comedor/comestibles paga $360 sin cargos en ningún lugar, generando el total de $360. El nivel Platinum de Nexo paga el 2% ($480) menos un pequeño costo de divisas del 0,2% (~$7) y un diferencial estimado del 0,5% (~$24), generando alrededor de $449: el ganador real aquí una vez que se ejecutan los números, por delante de Ruby Steel por un pequeño margen. Si se empuja el gasto anual hacia los 60.000 dólares, la clasificación puede cambiar nuevamente: los costos fijos como la tarifa de 43 dólares de Ruby Steel se reducen a un error de redondeo en relación con su tasa más alta del 2%, mientras que las tarjetas con un costo de tipo de cambio o diferencial basado en porcentajes siguen escalando con el gasto. Ese es exactamente el tipo de cambio de clasificación que un porcentaje de lista plana nunca puede mostrarle.
Preguntas frecuentes
¿Qué tarjeta de reembolso criptográfico realmente paga más en un año?
Depende completamente de su perfil de gastos, no del porcentaje del título en la página de inicio de la tarjeta. Una tarjeta que anuncia un reembolso del 5% puede perder frente a una tarjeta del 1,5% una vez que se resta su tarifa anual, la tarifa de cambio de divisas por gastos de viaje y el diferencial de conversión que se cobra cuando financia compras con un saldo criptográfico en lugar de una moneda estable o fiduciaria. El nivel superior de Obsidian de Crypto.com paga el 5%, pero requiere aproximadamente $450,000 en CRO apostados durante un año para desbloquearlo, por lo que para casi todos los gastadores reales, los niveles de nivel medio Ruby Steel o Royal Indigo, la tarjeta basada en categorías de Gemini, la estructura sin comisiones de Coinbase Card o el nivel Platinum de Nexo producirán un número neto más alto. Esta calculadora calcula su gasto anual real, su participación en el gasto en el extranjero y su participación en el gasto financiado con criptomonedas a través de las estructuras de tarifas publicadas de las cuatro tarjetas a la vez para que pueda ver los dólares netos, no los porcentajes de marketing.
¿Por qué la misma tarjeta muestra una recompensa neta diferente según mi combinación de gastos?
Porque cuatro de las líneas de costos de la calculadora escalan con diferentes porciones de su gasto, no con el total. El reembolso se aplica a su gasto anual completo. La tarifa de cambio de divisas solo afecta la parte del gasto que usted marcó como moneda extranjera: alguien que nunca viaja la paga con $0. El diferencial de conversión solo afecta la parte del gasto financiado con un saldo criptográfico en lugar de efectivo o una moneda estable: alguien que siempre recurre a una cuenta bancaria vinculada o un saldo en USD también lo paga con $ 0. Una tarifa de suscripción o costo de oportunidad de participación de CRO se fija independientemente del gasto. Dos personas con gastos anuales idénticos pero hábitos diferentes (una que viaja mucho y paga con un saldo criptográfico, otra que gasta solo en casa en moneda fiduciaria) pueden obtener clasificaciones opuestas del mismo conjunto de cuatro tarjetas, que es exactamente la razón por la que un único porcentaje de reembolso combinado en una lista no es suficiente para decidir.
¿Cuál es la línea de costo de oportunidad de participación de CRO y por qué es importante para los niveles más altos de Crypto.com?
Los niveles Rose Gold y Obsidian de Crypto.com renuncian a la tarifa de suscripción mensual a cambio de bloquear un gran saldo de CRO (aproximadamente $4,860 y $486,000 respectivamente según los términos publicados actualmente) durante un período de participación de 12 meses. Ese capital bloqueado no está disponible para obtener rendimiento en ningún otro lugar durante un año, lo cual es un costo real aunque nunca se envíe ninguna factura. Esta calculadora le permite establecer un rendimiento anual supuesto (por defecto, 4%, un punto de referencia conservador de moneda estable/ahorro) y multiplicarlo por la cantidad bloqueada para convertir ese costo de oportunidad en una cifra en dólares restada de la recompensa neta de la tarjeta, de la misma manera que resta una tarifa de suscripción para los niveles inferiores. Configúrelo en 0% si de todos modos no hubiera puesto ese capital a trabajar en otro lugar.
¿Cómo se calcula el gasto de equilibrio entre dos tarjetas?
La recompensa anual neta de cada tarjeta es una línea recta en su gasto anual una vez que su participación en el gasto en el extranjero y su participación en el gasto financiado con criptomonedas son fijas: recompensa = (tasa efectiva) × gasto + (beneficios − tarifa − costo de oportunidad de participación). Las líneas de dos cartas se cruzan exactamente en un nivel de gasto, que se encuentra igualando las dos ecuaciones y resolviendo el gasto. Por debajo de ese punto de cruce, la tarjeta con el mejor lado fijo (tarifa más baja, más beneficios, menos capital bloqueado) gana aunque su tasa porcentual pueda ser menor; por encima de él, la tarjeta con la tasa de porcentaje efectiva más alta gana porque la diferencia de tarifa se diluye en más gastos. La calculadora resuelve esto automáticamente para sus dos cartas principales e informa el nivel exacto de gasto en dólares donde cambia la clasificación.