Punkteaufschlüsselung
| Faktor | Max | Deine Punkte |
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Bewerten Sie die Sensitivität gegenüber der Liquidationsanzahl
Rückzahlungshistorie, Sicherheitenzustand, Wallet-Alter und Protokollvielfalt, die an Ihren aktuellen Eingaben gehalten werden – nur vergangene Liquidationszählungsbewegungen. Liquidationen bringen bis zu 25 der 100 verfügbaren Punkte mit sich, sodass jede einzelne den Punktestand stark in die Höhe treibt.
| Liquidationen | Liquidationspunkte | Gesamtpunktzahl | Stufe |
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Die eigene Erfolgsbilanz einer Wallet, nicht der Token, den sie hält
Der Token-Teppich-Pull-Risiko-Score-Rechner beantwortet eine andere Frage als diese: Wird dieser spezielle Token basierend auf Liquiditätstiefe, Inhaberkonzentration, LP-Sperre und Alter – alles Eigenschaften des Vermögenswerts – robust sein? Dieser Rechner bewertet die Wallet selbst, unabhängig von einem einzelnen Token: Lässt die eigene Leihhistorie dieser Adresse – über jedes Protokoll und jede Position hinweg, die sie jemals berührt hat – darauf schließen, dass sie sich erneut zurückzahlen wird? Bei keinem der fünf Inputs geht es hier um Liquidität oder Inhaberkonzentration, da nichts davon den Kreditnehmer beschreibt; Dabei geht es um das Verhalten, das eine Adresse im Laufe der Zeit aufbaut, indem sie zurückzahlt, eine Liquidation vermeidet, gesunde Sicherheiten behält und mehr vom Ökosystem nutzt.
Diese Unterscheidung ist wichtig, weil das vorherrschende Kreditmodell von DeFi – mehr Sicherheiten hinterlegen, als Sie leihen oder liquidiert werden – jedes Wallet unabhängig von der Historie gleich behandelt. Eine Wallet mit einer fünfjährigen einwandfreien Rückzahlungsbilanz über ein Dutzend Protokolle hinweg erhält die gleiche Sicherheitenanforderung von über 150 % wie eine gestern erstellte Wallet, da das Protokoll keine Möglichkeit hat, die Differenz zu bepreisen. Produkte wie das Cred-Protokoll (das Geldbörsen auf einer Skala von 300 bis 1000 bewertet, die einem traditionellen FICO-Score entspricht) und der MACRO-Score von Spectral – Multi-Asset Credit Risk Oracle, der Berichten zufolge auf weit über 100 maschinellen Lernfunktionen basiert, die auf Millionen historischer Kreditereignisse trainiert wurden – sollen diese Lücke schließen und Kreditmärkten mit unterbesicherten oder reduzierten Sicherheiten eine Zahl geben, gegen die man absichern kann, statt einen Pauschalmultiplikator, der für alle gilt.
Da die fünf oben genannten Faktoren bereits auf einer gemeinsamen Punkteskala ausgedrückt werden, wird die Beschriftung „größter Hebel“ in Ihrem Browser bei jeder Eingabeänderung neu berechnet, indem die erzielten Punkte jedes Faktors mit seinem eigenen Maximum verglichen werden. Der Faktor mit dem niedrigsten Prozentsatz seiner eigenen Obergrenze wird markiert, da das Schließen dieser Lücke die Gesamtsumme normalerweise mehr verschiebt als der gleiche Aufwand, der für einen Faktor aufgewendet wird, der sich bereits der Vollpunktzahl nähert. Die Rückzahlungshistorie und die Liquidationsbilanz sind zusammen 55 von 100 Punkten wert, und im Gegensatz zum Wallet-Alter können sich beide sofort durch sauberes Verhalten verbessern, anstatt dass es Monate dauert, bis sie angesammelt werden – wo normalerweise die schnellsten Gewinne erzielt werden.
FAQ
Wie wird der On-Chain-Kredit-Reputations-Score berechnet?
Fünf gewichtete Faktoren ergeben zusammen eine Punktzahl von 0–100: Rückzahlungshistorie (bis zu 30 Punkte – der Anteil früherer Kredite, die pünktlich ohne Liquidation zurückgezahlt wurden), Anzahl der Liquidationen in den letzten 12 Monaten (bis zu 25 Punkte, Verlust von 8 Punkten pro Liquidationsereignis), durchschnittlich erhaltener Gesundheitsfaktor oder Sicherheitenquote (bis zu 20 Punkte, volle Punktzahl bei einem Gesundheitsfaktor von 2,0), Alter des Geldbeutels (bis zu 15 Punkte, volle Punktzahl nach 24 Monaten), und die Anzahl der verwendeten unterschiedlichen Kredit-/DeFi-Protokolle (bis zu 10 Punkte, volle Punktzahl bei 5 Protokollen). Die fünf Komponenten werden einfach addiert – sie werden bereits auf einer gemeinsamen 0-100-Punkte-Basis ausgedrückt, sodass keine weitere Gewichtung vorgenommen wird.
Wie ist dies im Vergleich zum Cred Protocol oder dem MACRO Score von Spectral?
Cred Protocol und Spectral Finance sind die bekanntesten Produkte in diesem Bereich. Cred Protocol bewertet Wallets auf einer Skala von 300 bis 1000, die einem traditionellen FICO-Score nachempfunden ist, während der MACRO Score (Multi-Asset Credit Risk Oracle) von Spectral Berichten zufolge auf weit über 100 maschinelle Lernfunktionen in sieben Kategorien zurückgreift, die auf Millionen historischer Kreditereignisse in Ethereum, Polygon und Avalanche trainiert wurden, um die Wahrscheinlichkeit eines unerwünschten Ereignisses in den nächsten 90 Tagen vorherzusagen. Keiner der Anbieter gibt seine genaue Gewichtung bekannt. Bei diesem Rechner handelt es sich um ein transparentes, anschauliches Fünf-Faktoren-Modell, das auf den gleichen großen Kategorien basiert – Rückzahlung, Liquidationen, Sicherheitenverhalten, Wallet-Alter, Protokollvielfalt – und vollständig in Ihrem Browser anhand der von Ihnen angegebenen Zahlen berechnet wird, kein Live-On-Chain-Scan oder eine Kopie der proprietären Formel eines der Anbieter.
Warum erhält ein Wallet ohne Rückzahlungshistorie 15 von 30 statt 0?
Null zurückgezahlte Kredite sind nicht dasselbe wie eine Nichtrückzahlung – es bedeutet lediglich, dass noch keine Daten vorliegen. Bei einer Bewertung von 0/30 würde ein ungetestetes Wallet genauso behandelt werden wie ein Wallet mit einer Erfolgsbilanz versäumter Rückzahlungen, was das Risiko überbewertet. Dieser Rechner setzt die Rückzahlungskomponente standardmäßig auf einen neutralen Wert von 15 von 30 (halber Kredit), wenn die Gesamtrückzahlungen Null sind. Dies entspricht der gleichen Art und Weise, wie ein Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit beim traditionellen Underwriting einen Ausgangspunktwert und nicht den schlechtesten möglichen Wert erhält.
Was ist der schnellste Weg, eine niedrige Punktzahl zu erhöhen?
Der Rechner kennzeichnet Ihren einzelnen Faktor mit der schwächsten Bewertung – den Faktor, der prozentual am weitesten unter seinem eigenen Maximum liegt – als den größten Hebel, da die Erhöhung des schwächsten Glieds die Gesamtpunktzahl in der Regel mehr verschiebt als der gleiche Aufwand, der für einen Faktor aufgewendet wird, der bereits nahe seiner Obergrenze liegt. In der Praxis lohnt es sich fast immer, zuerst zu prüfen, ob eine Liquidation vermieden werden kann: Es ist der einzige Faktor, der aktiv Punkte abzieht (8 pro Ereignis, bis zu 25 insgesamt), während jeder andere Faktor mit zunehmender Historie nur langsamer Punkte hinzufügt.