Confronta le tariffe sulla stessa base
APR e APY descrivono lo stesso denaro in modo diverso: il divario è la capitalizzazione. Converti prima di confrontare due offerte qualsiasi. Guarda la crescita nel tempo sul calcolatore di interessi composti.
APY e APR non sono intercambiabili
Il TAEG è il tasso annuo semplice. APY include la capitalizzazione. Un APR composto giornalmente del 20% diventa un APY del 22,13%: stesso tasso sottostante, numero diverso e i team di marketing sanno esattamente quale sembra migliore.
I protocolli DeFi pubblicizzano quasi sempre APY, perché il compounding gonfia la cifra. Un pool "APY al 40%" corrisponde a circa il 33,6% di APR composto giornalmente. Se i premi richiedono una richiesta manuale e li richiedi mensilmente, il tuo rendimento reale è più vicino all'APR che all'APY pubblicizzato: l'ipotesi di capitalizzazione incorporata nel grande numero richiede un reinvestimento costante che probabilmente non stai facendo.
La formula: APY = (1 + APR/n)^n − 1, dove n sono i composti all'anno. Il divario cresce con il tasso: con un TAEG del 5% la differenza è insignificante (5,13% APY), con un TAEG del 100% la capitalizzazione giornaliera dà un APY del 171%. Più grande è il numero promesso, più la matematica composta lo lusinga.