Comparar tarifas sobre la misma base
APR y APY describen el mismo dinero de manera diferente: la capitalización es la brecha. Convierta antes de comparar dos ofertas cualesquiera. Vea el crecimiento a lo largo del tiempo en el calculadora de interés compuesto.
APY y APR no son intercambiables
La APR es la tasa anual simple. APY incluye capitalización. Una APR compuesta diaria del 20 % se convierte en una APY del 22,13 %: la misma tasa subyacente, un número diferente y los equipos de marketing saben exactamente cuál se ve mejor.
Los protocolos DeFi casi siempre anuncian el APY, porque la capitalización infla la cifra. Un grupo de "40% APY" tiene aproximadamente un 33,6% APR compuesto diariamente. Si las recompensas necesitan ser reclamadas manualmente y usted las reclama mensualmente, su rendimiento real se acerca más a la APR que al APY anunciado: la suposición compuesta incorporada en el gran número requiere una reinversión constante que probablemente no esté haciendo.
La fórmula: APY = (1 + APR/n)^n − 1, donde n son compuestos por año. La brecha crece con la tasa: al 5% APR la diferencia es trivial (5,13% APY), al 100% APR la capitalización diaria da 171% APY. Cuanto mayor es el número prometido, más lo halagan las matemáticas compuestas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY? La APR es la tasa anual simple sin capitalización. El APY incluye capitalización, por lo que siempre es más alto para la misma tasa subyacente. Un APY compuesto diario del 12% es aproximadamente un 11,3% APR.
¿Por qué importa cuál se cita? Porque las plataformas anuncian lo halagador: APY alto por lo que ganas, APR bajo por lo que pagas. La conversión a una base común es la única manera de comparar honestamente dos rendimientos o dos préstamos.